上兩期,思維百科帶領大家了解了商業保險的重要性,保險的種類,保險和社保的區別,發現大家對保險能否帶來收益很感興趣。也有朋友問了我們一些問題,比如「什麼樣的保險能帶來收益?保險和基金投資哪種收益更高?」
首先,能帶來收益的保險是儲蓄保險。簡單來說,儲蓄型保險不僅有一定的健康保障,還能帶來一些收益。它是一款兼具保險功能和儲蓄功能的產品。
其次,儲蓄型保險的主要明星產品分別是增量型終身壽險和年壽險。其中,增量型終身壽險是一種保險金額可以持續增加的終身壽險。不僅有身故保障,每年保額和現金價值還會隨著生命增加。其特點是資金回籠快,資金運用靈活,頭部保險公司增額終身壽險,一般保額預定利率鎖定在3.5%左右。
最後,在收益對比方面,如果保險人40歲,前5年每年需要支出26萬元,累計保費130萬元。保單年度末(104歲)現金價值1126萬元,保險期限為終身。該產品第8個保單年度年化收益率為2.35%。如果是基金投資,小王從2014年開始每個月投資1000元到滬深300,不考慮市場的水位,持續8年,共投資96000元。到2021年12月底,他將獲得總計13.75萬元的資金。通過模擬內部收益率(IRR),可以計算出定投年化收益率為8.8%。但即使在第65個保單年度,當被保險人104歲時,IRR也只有3.48%。從這個角度來看,基金定投的年化收益率會高於保險。
而基金定投,雖然最大回報價值和支取靈活性高於保險,但從抗風險能力來說,高於基金定投。還有基金定投和儲蓄保險,都不是非此即彼的產品。可以在規劃好自己的養老支出後,根據自己的情況謹慎投資基金。(思維財經出品)■