初學者:貨幣基金投資指南

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初學者:貨幣基金投資指南

作者:面哥投資筆記作者:棉哥的投資筆記

來源:雪球

如果市場上沒有好的機會,可以把錢放在固定收益上,其中貨幣基金是常用的工具。

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貨幣基金大家都知道,餘額寶之類的各種寶都買貨幣基金。貨幣基金的優勢是安全性高,流動性好,門檻低(B類很高)。

貨幣基金主要投資於貨幣市場上的短期(一年以內,平均期限120天)貨幣工具,如國庫券、商業票據、銀行存單、銀行承兌匯票、政府短期債券、企業債券等短期有價證券。這些品種非常安全。

一、場內貨幣基金

貨幣基金和其他基金一樣,分為場內和場外,其中股票帳戶用於交易和贖回;場外贖回是通過銀行、基金公司等平台。

兩者的主要區別是夠不夠買一條管道,資金使用效率,以及套利。

費率方面,場內貨幣基金沒有贖回費,只有固定管理費、托管費和銷售服務費。但場內貨基在二級市場買賣時可能會收取傭金。目前很多券商是不收任何費用的。

市場上主要有華寶天一、銀華日麗、天府快線。這種貨幣基金的好處是便於資金流動和套利。場內貨幣基金可以T+0。股票帳戶買入的好處是可以隨時買賣,然後立即買入股票,適合投資者。

交易規則:

寶天益、銀華日利:T日買入,T日份額可贖回,T日份額可賣出;T日賣出,T日資金可用,即T日買入基金,或T日買入股票,T+1為宜。

添快:T日認購,T+1可贖回;T日贖回,T日可以用來買股票,還有T+1日基金。

初學者:貨幣基金投資指南

還有一點就是套利是可能的。因為場內商品是T+0交易,可以買賣或者贖回,所以套利機會很多。

套利方式有很多種,常見的有日內價差套利、節假日套利、貼水套利;或者通過兩類貨基的相互作用,一周7天可以獲得9天的收益,即周五可以「數尾不數頭」贖回貨基,周末可以獲得收益;周五可以購買「數頭不數尾」的貨基,還可以獲得周末收益,這叫套種。

個人觀點:套利有複雜的規則。如果你不懂,那也沒關係。適合大款玩。咱們普通人做自己能做的,做不到就算了。我們不必在這上面花太多時間。

第二,場外貨幣基金

和其他基金一樣,場外貨幣基金可以通過銀行、券商或者第三方理財平台購買。相比場內貨基,這些基金適合持有一段時間的固定收益,不追求買賣股票和套利。

場外貨幣基金分為A類和B類,A類和B類的主要區別是申購門檻不同,費率不同,收益不同。

從門檻上看,在第三方平台上,A類最低認購100元,B類最低認購500萬元;銷售服務費上,A類貨幣基金年支出為0.25%,B類為0.01%;貨幣基金B的收益高於貨幣基金A,因為貨幣基金A的銷售服務費高於貨幣基金B。

一般人買A類,目前收益不到3%。B類曾經是機構和大戶的專屬。現在可以低門檻購買一些B類,500萬到100元收益略高於A類。我知道易方達現金增利B(000621),李甜甜B(003474),廣發天天紅錢B(002183)。

選擇場外貨幣基金時,注意兩點:1。如果綜合率低;2.大規模的。

與上述相比,廣發天天紅貨幣B費率最高,易方達現金增率B與李甜甜B接近,李甜甜B最新規模超過1000億元,易方達現金增率B不到300億元。綜合來看,李甜甜B精選時最新的7日年化收益率為2.9950%。

風險:本文所提觀點僅代表個人觀點,不推薦。根據它們買賣,風險自擔。

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