基金投資入門(1):到底什麼是基金?

基金投資入門(1):到底什麼是基金?

眾所周知,基金投資已經成為中國老百姓最主流的投資形式之一。還可以預測,隨著國民收入的不斷增加,生活水平的不斷提高,未來人們對基金投資的需求將大幅增加,基民數量也將呈爆發式增長。

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《操盤手說》將整理出一系列關於「基金投資」的入門教學,希望能夠幫助新手市民進一步了解和掌握基金投資的基礎知識。

基金是什麼?

基金(英文:Fund)。簡單來說,基金的運作就是把一群人(投資者)的資金集中起來,然後由專業人士(基金經理)集中管理投資,按照既定的投資目標,分散投資於股票、債券、商品或其他資產,創造更高的投資回報。

由於基金聚集了投資者的大量資金,基金經理可以投資的標的和方式更加靈活。因此,對於投資者來說,基金是一種風險相對較低的投資方式。

基金的本質

與股票、債券等直接投資相比,基金屬於間接投資,也就是說,你投資的錢不是你個人買的,而是基金經理幫你買的。基金本質上是一種委托關係。

股票:代表一種股權,享有上市公司經營的分紅,收益較高,同時承擔的風險也較大債券:代表一種債權,提前約定收益,收益較低,利息不受經營的影響,風險較小基金:代表一種委托關係,委托專業人士(基金經理)替你理財,收益大小受到專業人士理財能力影響,一般而言,收益小於股票,大於債券,相對應,風險小於股票,大於債券

怎麼買基金?

隨著互聯網技術的發展和智能設備的普及,普通投資者購買基金非常方便。想投資基金的時候,可以通過基金公司直銷、銀行、第三方代銷機構三個主要管道購買。

1.基金公司直銷

投資者可以直接登錄某家基金公司的網站購買相應的基金品種。這種購買方式是基金費率可能相對優惠。缺點是在基金公司的網站上只能購買公司發行的基金,限制了投資者的選擇。

這些基金公司包括招商基金、華夏基金、匯添富基金、博時基金、易方達基金、工銀瑞士瑞信銀行基金、匯添富基金、嘉實基金等。

2.主要商業銀行

通過銀行管道購買基金是早期市民的選擇,也是大多數人線下最容易接觸到的管道。不過現在各大銀行開發的app都有相應的基金產品。但由於大部分銀行的APP體驗不佳,一定程度上阻礙了市民的購買熱情。同時需要注意的是,銀行的認購費率比其他管道要貴。

3.第三方機構

近年來,公募基金行業的快速發展與第三方機構的興起有很大關係。借助流量優勢、數字化運營和服務,第三方機構接觸到了更廣泛的群體,為基金行業帶來了更多的資金和活力。

這些第三方機構比較知名,如田甜基金、豪邁基金、米英基金、同花順基金、雪球的蛋卷基金、騰訊騰安基金、螞蟻基金等。

基金投資入門(1):到底什麼是基金?

投資基金的利與弊

我認為投資基金有兩個重要的優勢:

1.它節省了研究和管理時間。

如果你有閒錢,沒時間研究投資,投資基金就相當於花錢請專業人士幫忙管理資金。

優勢:獲得更廣泛的投資目標

基金的種類很多,可以很容易的接觸到股票、債券、大宗商品,甚至房地產等等。其他投資方式很難像基金一樣分散投資。

當然,任何事物都有利有弊,投資基金也不例外。

投資基金的缺點

缺點:對投資的控制力低

說到底就是把錢交給別人管理,這樣你在放鬆的時候就會不得不放棄一些控制權,信心會相對不足。

缺點:交易成本比較高。

相比自營,基金有額外的申購費、基金管理費等費用。

當然,一切的利弊因人而異,也會隨著年齡和生活條件的變化而變化。

比如月入百萬的老板,很可能沒時間研究投資,寧願多交一點管理費讓人投資,也要節省自己的時間。

再比如一個朝九晚五的小資產階級上班族,錢不多但時間很多。他可能更喜歡自己操作,而不是通過基金投資。

基金的投資回報率有多高?

因為每只基金和管理的基金經理的投資風格和策略不同,我們可以從以下幾個指標來大致說明基金的收益率。

一般衡量基金收益率的周期通常是3-5年或5-10年。下面的數據給你一個長期投資基金回報率的概況。

基金投資入門(1):到底什麼是基金?

從以上數據可以看出,如果延長周期,滬深300指數並沒有跑贏偏股指數和偏債基金指數,進一步證明了「普通人投資股票不如投資基金」的觀點。

實際上,不同的基金經理,實際表現會有很大差異。有的基金會大幅度跑贏大盤,比如今年的新能源汽車、食品飲料等主題基金,有的則會有較大的回撤,比如今年的中證主題基金。

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