首先要把自己手里的資金梳理一遍，二師父建議將紙幣存到卡里然後轉入支付寶，也就是貨幣基金，不要持有紙幣，紙幣永遠都是貶值的，這在任何一個國家都一樣。首先，你要把自己手里的資金梳理一下。二爺建議你把紙幣存到卡里，然後轉到支付寶，也就是貨幣基金。不要持有紙幣，紙幣總會貶值，任何國家都一樣。
現在餘額寶限購，最好不要買餘額寶的錢。不然以後有升級版限購，不能一下子從餘額寶里贖回一大筆錢，還得急著花錢，非常不好。
大師的建議是買蛋卷里的貨幣基金，證券公司或者螞蟻財富。經過兩位高手的比較，在證券公司買貨幣基金最划算。沒有手續費，年化收益率可以達到4.8個百分點，徹底打敗餘額寶。
很多同學都很關心如何分配資金，也問過二爺很多次。今天二爺詳細介紹了如何利用四個帳戶進行資金分配。
這四個帳戶分別是日用帳戶，防守帳戶，穩健帳戶和進取帳戶。這四個帳戶分別是日常帳戶、防禦型帳戶、穩健型帳戶和進取型帳戶。
先說日常帳目。這個帳戶用於日常消費。對於剛畢業的學生來說，經濟壓力很小，只要能保證6個月的生活備用金即可。
舉個例子，你每個月的開銷是3000元，那麼備用金就是18000元。始終確保備用金大於或等於該金額。如果超支一個月，記得馬上補上。這些備用金是事故發生時應急用的，不得用於投資。
這還只是剛畢業大學生的分配。對於已經結婚生子的，公積金必須大於這個數額。如果夫妻兩個人的增量資金比較高，比如兩個人月薪加起來超過2萬，而且在二三線城市，那麼存量資金少一點也沒關係，月薪可以作為他們的日常消費。但是，你還是要做一個備份點。比如你那個月有額外的開銷，可能超過2萬，你一點備用金都沒有就很尷尬了。至於多少錢。第二，師父無法給出具體的答案。因為每個家庭的情況不一樣。所需費用，每月增量資金等。都是不一樣的，所以沒有確切的資金存量。
第二，碩士費用比較少，2萬的儲備金額就夠了。有房貸的話，每個月薪水都可以還，不用考慮公積金。然後預算三年內要花的一大筆錢，做好資金規劃。生活費就不用考慮了。比如你想一年後結婚，兩年後買房，這筆錢要做預算。去掉備用金和大額預算資金，剩下的錢可以用來投資。這一點很重要，不要把急需的錢投入基金。
為什麼？因為你是投資，不是賭博。
舉一個具體的例子說明為什麼未來三年需要投入的資金不能投入基金。比如小明堅持按照二老爺的定投策略投資一年，累計投資金額10萬元。然而，一年後，他就要結婚了。這時，他急需用錢。但他的定投基金還是浮虧了15個點。迫於生活的無奈，他不得不割肉取錢以備不時之需。你可能會問，不是說堅持定投一定會有收益嗎？
別擔心，這是建立在遵守規則的基礎上的。
指數總是忽上忽下，長期來看是不規則波。然而，中國的股市一直都是缺牛長熊。熊市買入，可能一兩年都漲不上去。如果這個時候資金鏈斷裂或者你急需用錢割肉，那就太可惜了，因為當牛市到來的時候，你可能一個月就賺得盆滿缽滿。
在計算備用金和三年內要用的大額資金時，將備用金和三年內要用的大額資金放在日常帳戶中，這樣生活可以很舒適，不會因為錢不夠而苦惱。
有的同學可能會問二師父，你這里為什麼要留存3年而不是1年或者2年。有些同學可能會問二爺，為什麼你在這里待了3年而不是1、2年。
根據歷史回測，歷史上最長的熊市是11到14年，持續了3年半。按照二爺的定投策略，是低估買入。如果市場出現這種情況，一定要堅持購買。如果資金鏈斷裂，不僅會帶來心理上的恐懼，還會導致下跌過程中的斬倉止損。所以要保證三年內要用的資金不投入市場。
接下來說說剩下的三個帳戶:防守型帳戶，穩健型帳戶，攻擊型帳戶。我們用手中的股票資金減去房子日常帳戶的錢，也就是放在剩下三個帳戶的錢。至於這三個帳戶的意義，保衛帳戶，因此而得名，是守住你資金安全的最後一道防線。我們無法避免生活中的各種意外。比如你失業了，家里父母生病急需用錢，孩子考試不及格需要交學費等等。，當第一個日常帳戶里的錢不能滿足我們的消費需求時，如果我們沒有錢，我們真的會很累。尤其是男人，你是家里的頂梁柱，所以你要未雨綢繆。
俗話說，禍不單行。禍不單行。古語告訴我們，所有的壞事都聚集在一起。
如果你失業了，你的妻子是家庭主婦，沒有工作，那麼你的孩子必須上學，你的父母又生病了，如果你沒有資金捍衛你的帳戶，你會怎麼辦？
當時叫「天天不應」，「地不靈」。所以我們必須分配資金來應對風險。當然，我們希望自己的生活一帆風順，不會發生那麼多不愉快的事情。
防禦帳戶的作用大家都知道。當然，防守型帳戶不僅要存儲資金，還要在餘額寶中存放資金。每個人都應該學會給家里的老人買保險。尤其是父母不是正式單位的退休職工。一般大型國企和正規私企都會給員工買五險一金，所以退休員工還是可以享受這個福利的。
但是對於普通家庭的普通勞力者來說，購買保險是非常必要的。這也是防禦型帳戶的配置方案。
接著談穩健帳戶，這個帳戶就是在承擔一定風險的情況下有穩定收益的資產。二師父的穩健帳戶都是用來購買指數基金的。為什麼是指數基金，這個二師父已經在之前的文章中詳細介紹過，大家如果不明白的話自己找往期文章學習。二師父已經把往期文章目錄整理出來了，就在菜單欄，學習非常方便。接下來說說音帳。這個帳戶是在承擔一定風險的情況下，有穩定收益的資產。碩士穩定帳戶用來買指數基金。為什麼是指數基金？這個二當家的在上一篇文章里已經詳細介紹過了。如果不懂，可以找自己以前的文章學習。第二，師父整理了以前文章的目錄，在菜單欄里。學習起來很方便。
穩健帳戶2大師的預期收益率為年化15%至20%。這是穿越牛熊的絕對回報。當然，這個年化收益率並不是說17年的收益率是15%，18年的收益率是15%。不是這樣的。
因為指數基金的收益率通常出現在10%的時候。你可能持有基金帳戶2-3年，但還是處於浮虧的情況。但只要堅持止盈不止損，在一個被低估的區域定投，當牛市來臨時，月收益率可能達到80%甚至翻倍。這是很常見的情況。
最後還有一個帳號，攻擊性帳號。設置這個帳戶是對自己的挑戰。如果你沒有精力，工作累得要死，就不需要設置這個帳號。就用三個帳號。2.大師進取帳戶里的資金都是用來買股票的。期望達到25%的年化收益，這是一個非常理想的目標。
第二，師父做任何事都喜歡挑戰自己。要知道，即使是股神巴菲特這些年的年化收益率也只有23%。這樣的目標意味著大師二要超越巴菲特。但是進取型帳戶的資金配置比例很低。
那麼這三個帳戶的比例怎麼算呢？根據不同投資者的立場。通常投資者分為三種:保守型投資者、穩健型投資者、平衡型投資者、進取型投資者和激進型投資者。
四個投資者的三個帳戶對應的比例為:
保守客戶:防禦客戶:穩健客戶= 5: 5
穩健:防禦性帳戶:穩健帳戶= 4: 6
平衡:防禦型客戶:穩健型客戶:進取型客戶= 4: 5: 1
進取型:防禦型客戶:穩健型客戶:進取型客戶= 3: 6: 1
進取型:防禦型客戶:穩健型客戶:進取型客戶= 3: 5: 2
這種在證券公司開戶的時候會測試，網上也有這種測試。簡單測試一下就能知道自己是什麼類型的投資者，然後按照這個比例進行資產配置。
還有一點:師父要提醒你，如果你這三個帳戶的資金都在10萬以內，防守型帳戶少配置一點資金也沒關係，因為你不會遭受特別大的損失。
如果你的三個帳戶有更多的資金，超過1000萬，那麼你必須分配更多的資金到防守型帳戶。因為如果此時再投資失敗，損失10個點就可能導致100萬的損失。
所以三個帳戶的比例也要酌情考慮自己的資金量情況。還有一點二師父得解釋一下。這個穩健帳戶的資金是百分之50比例，不是說這些錢全部砸進基金里面。而是在帳戶上放著，買入貨幣基金，等到有合適投資機會再進入。至於投資多少那就要根據估值和整個股市的情況了。這就是後續如何買入，如何控制倉位，二師父將在後面介紹。所以三個帳戶的比例也要酌情考慮自己的資金量。一點二。主人需要解釋。這個穩定帳戶里的基金是50%，並不是說所有的錢都投在基金里。而是放在帳戶里，買貨幣基金，等到有合適的投資機會再進入。至於投資多少，要看估值和整個股市。這就是後續如何買入和控制倉位。二爺後面會介紹。
同理，進取帳也是一樣的。里面的資金都是先從貨幣基金購買，等自己喜歡的企業價格達到自己判斷的買入價格時再買入。否則，把錢留在貨幣基金里。不要以為進取型帳戶的資金一定是滿倉股票，穩健型帳戶的資金一定是滿倉資金。不要誤會，否則你會有麻煩的。
到了配資的時候就完了。接下來請看定投第三步~
好了，接下來下篇就詳細說說這個「基金定投第三步」。請隨時關注「東城」的最新文章，希望能幫助每一位讀者朋友互相學習，共同進步。
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正文:由大師二編寫:東城科普
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基金新手五步定投法(前言)
基金定投第一步:學會記帳，開源節流讓自己的財務狀況更健康。