基金簡介:基金定投怎麼操作?

基金定投被稱為「傻瓜式理財」,是很多人開始投資基金的第一步。只要在固定時間以固定金額投資於指定的開放式基金,就可以享受收益。基金定投是什麼?定投基金(Fixed investment fund)是定投基金的簡稱,是指在固定時間(如每月8日)投資於指定開放式基金的固定金額(如500元),類似於銀行的零存整取方式。那麼,基金定投如何操作,是否可以提前贖回,基金定投如何選擇?下面介紹一些基金定投的知識。(中金網8月4日電)

定投基金怎麼操作?

1.無論你選擇哪一天扣錢,只要做一個中長期定投,選擇哪一天都不會有明顯的差別。投資者可以用自己的薪水做第二天的貢獻。

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2.定投可以一個月一次,也可以二月一次,或者一個季度一次,特別是定投交易所基金(ETF)。由於不能像銀行或基金公司那樣固定金額、定時扣款,投資者只能靠自己在交易時段買入,金額多多少少,給投資者操作帶來困難。如果把每月定投改為2月或季度定投,只要是長期投資,收益相差不大。這種方法甚至可以應用到藍籌股的定投上,一季度一次,半年一次,一年一次。

3.不斷調整定投額度,對抗通脹。通貨膨脹逐年增加。30年前買一根油條只要4毛錢,現在要2到3塊錢。如果不調整定投額度,財務自由會被通貨膨脹吞噬。定投的金額一定要隨CPI調整,或者一年一次,或者半年一次,也可以隨自己薪水的增長而調整。

4.定投不能降低風險。很多投資者可能會對定投產生誤解,以為定投可以降低風險。事實上,只要定投市場沒有盈利機會,定投就只能達到平均成本,而不能帶來盈利。要規避風險,不能孤註一擲。

基金簡介:基金定投怎麼操作?

基金定投可以提前贖回嗎?

對於通過定投購買的基金,贖回程序與一般基金相同,贖回不會影響定投的繼續。然而,這里面也有壓力。有些基金只要持有到一定期限,就可以免除贖回費。因此,建議投資者對定投份額實行先進先出原則,即優先贖回長期持有的份額。這樣,可能會省下一筆錢。

另外,很多投資者認為贖回時必須贖回所有定投份額。其實定投基金可以一次性全部贖回,也可以選擇部分贖回或者部分轉換。所以基民開始定投後,如果臨時需要一定的現金,如果需求金額小於定投金額,可以盡量贖回,其他份額保留。

需要注意的是,盡管贖回了定投基金,但基金的定投協議並不會終止。所以只要金融卡有足夠的錢滿足扣款條件,銀行還是會定期扣款的。如果要停止本基金的定投計劃,需要到銷售網點填寫終止定投申請,辦理終止定投手續。也可以連續三個月達不到扣款要求,實行自動終止定投。基金定投終止不會產生罰息,也不會面臨其他利息損失。

基金贖回時間

要看基金贖回時基金的贖回時間。當日15:00前的贖回操作,以當日收盤後公布的基金淨值計算;15:00後申報的贖回指令以次日收盤價為準。基金公司在接到客戶的贖回指令後,需要進行資金結算,因此贖回資金需要一定的時間。即使同一只基金由不同的銀行發售,基金的贖回時間也會不同。一般來說,貨幣基金的贖回時間為「T+1」,股票基金的贖回時間通常為「T+5」或「T+7」。另外,值得投資者注意的是,這里所有的T都是指同一個工作日下午3點前提交的贖回申請。本基金贖回時間以工作日計算,如有周六、周日,到帳時間會有所延遲。

如何選擇定投基金?

1)結合定投標的和市場情況選擇合適的基金類型。

不是所有的基金都能從定投中獲利。在不同的市場環境中,不同類型的基金會扮演著不同的角色。比如在牛市中,應該選擇偏股型基金和指數型基金,這樣跑贏指數的概率會很大。如果進入熊市,債券基金、保本基金、貨幣基金應該是不錯的選擇。

此外,定投標的也是重要參考。如果你的風險承受能力較低,投資目標只是「抗通脹」,投資貨幣基金無疑是最佳選擇。如果你的目標是「子女教育」,想在追求更高收益的同時做到資產的穩健增值,那麼適合你的基金類型就是債券型和保本型…

2)選擇基金定投的標準

與普通購買基金(一次性購買)不同,定投基金的選擇不僅注重收益性,還注重基金狀態的穩定性。根據以下標準:

a)成立時間較長的基金,最好是3年或以上。不是說新基金或者成立時間短的基金不適合定投,而是這些基金的狀態是否穩定。如果你對這個基金有足夠的了解,還是可以投資的。

b)該基金能否保證3年或5年內排名相對穩定。最好選擇排名高、基金管理規模大的公司,因為這些公司大多能保證基金經理的穩定性,公司自身的投資水平處於前列。

c)看在任基金經理是否穩定多年。

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