1.為什麼要做家庭理財規劃和資產配置？
有計劃的投資理財可以幫助個人更好的管理財富，對於家庭也是一樣。一般來說，家庭理財涉及的範圍更廣，需要支出的金額也更大。某種程度上，提前做好家庭理財規劃，可以幫助家庭抵禦外部風險，獲得額外的投資回報，這對於每個家庭來說都是非常必要的。
有效的家庭理財規劃和資產配置可以在一定程度上避免家庭財務危機。面對房貸、車貸的各種壓力，合理的儲蓄計劃和流動性安排對家庭來說尤為重要。此外，投資保險產品可以在家庭遇到意外風險時提供生活保障，如意外傷害、家庭成員重疾險、家庭輔助人員壽險等。雖然平時感覺沒什麼效果，但關鍵時刻能保護家庭生活不被風險吞噬。
有效的家庭理財規劃和資產配置可以保證家庭財富的持續增長。每個家庭未來都會面臨一些必要的開支，比如孩子的教育，父母的養老等。，以後可能需要很多錢。家庭通過制定長期穩定的投資計劃，可以在未來獲得穩定的回報，從而達到家庭資產保值增值的目的。
2020年疫情的爆發，讓更多的家庭意識到風險的不確定性，家庭理財規劃和資產配置的重要性進一步凸顯。那麼對於一個專業的財富管理機構或者理財經理來說，如何幫助投資者做好家庭理財規劃和資產配置呢？
二、家庭資產配置要考慮哪些因素？
家庭資產的配置通常與家庭生命周期和家庭風險承受能力相適應。
1.家庭生命周期和財務目標
生命周期理論的核心思想是根據生命階段的特點設定理財目標。家庭處於生命周期的不同階段，資產負債會有很大不同，理財需求和側重點也應該不同。有關詳細信息，請參見下表:
在家庭不同的生命周期階段，資產負債會有很大不同，理財需求和重點也會有很大不同。理財經理需要在了解客戶特點和真實投資需求的基礎上，為客戶制定合理的投資計劃。
2.家庭風險承受能力與投資策略
家庭風險承受能力往往以收入、家庭負擔、資產等維度衡量，個人風險承受能力通常差異較大。比如，對於一個在社會上混久了的中年人來說，如果事業有成，一般會有穩定的收入來源，同時也積累了一定的家庭財富，抗風險能力比較強；但如果這個中年男人已經養了二胎，妻子是全職太太，那麼雙方父母的健康狀況就堪憂了。同時因為年齡大了，很可能失業或者遇到職場瓶頸，還有高額房貸要還。此時他的風險承受能力較低。
所以理財經理一定要根據客戶的家庭風險承受能力，為客戶制定資產配置方案。這樣的資產配置計劃可以給客戶一個輕鬆的投資心態，更容易長期堅持，避免市場大幅波動時客戶大量贖回。同時，投資資金量要保持在家庭可承受的範圍內，選擇的投資組合要能夠保證風險合理可控。
知道了家庭資產配置的主要影響因素，家庭資產配置應該怎麼做？做好家庭資產配置應該遵循哪些原則和步驟？
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