如何選擇占據基圈半壁江山的貨幣基金?

近年來,「餘額寶」、「零錢通」等理財工具迅速流行起來,很多人都是從它們入手的。那麼,你知道「餘額寶」和「零錢通」屬於哪種基金嗎?他們實際上屬於貨幣基金。貨幣基金因投資門檻低而受到大眾歡迎,也是很多小白踏入理財的第一步。

推薦要看:(分批逢低佈局)資產配置兩檔母基金 & 貸款買兩檔子基金的心得

貨幣基金是將社會上閒置的投資資金聚集起來,交給基金公司運作的基金。主要投資短期貨幣工具,如國債、信用等級高的債券、票據等風險較低的短期貨幣工具。正因為如此,貨幣基金是風險最低、最受歡迎的理財產品。截至2022年6月30日,貨幣基金總規模已超過23萬億元,個人投資者持有的貨幣基金規模接近7萬億元。

今年因為流動性相對寬鬆,銀行存款利率普遍下降,配置大量銀行存款的貨幣基金收益率也大幅下降,甚至進入「第一時代」。這種情況下貨幣基金還香嗎?錢有什麼好處?

與其他基金相比,貨幣基金的優勢在於,雖然收益不是特別高,但安全性和流動性相對較好。因此,在當前形勢下,它往往被視為「避風港」。當其他投資收益的前景出現背離時,投資者可以將資金轉移到這里來「躲閃邊緣」一會兒,保本一會兒,有更多的流動性可以使用。

在購買貨幣基金之前,我們需要知道一個概念,就是剩餘期限,這個概念和收益、風險略有聯繫。基金剩餘期限是指基金各投資品種的平均剩餘期限。由於貨幣基金投資的國債、央行票據等金融工具投資期限不同,債券到期日也不一致。銀行存款、債券回購、中央銀行票據等的投資期限。少於1年;非金融企業債務融資工具和資產支持證券的剩餘期限為397天,即13個月。但是,每個交易日貨幣市場基金組合的平均剩餘期限不得超過180天。一般來說,剩餘期限越短,貨幣基金的預期收益越低。剩餘期限越長,預期收益越高,但風險也越高。

雖然錢比其他投資方式容易,但是掌握一定的購買技巧還是很有必要的:

1.選擇規模適中的貨幣基金。

很多人可能覺得買大規模的貨幣基金更放心,但一般來說,規模合適的基金操作空規模更大。規模在1000萬以下的「迷你」基金和規模過萬億的「巨型」基金,收益往往不如中型基金。因為貨幣基金的收益率與自身規模呈倒U型,即規模過小的貨幣基金收益率與規模過大的貨幣基金一樣低,規模適中的貨幣基金收益率最好。

2.選擇成立時間較長的基金。

貨幣基金越老越受歡迎。老基金一般運作成熟,投資經驗豐富,持有很多高收益品種。選擇成立3-5年、業績相對穩定的貨幣基金比較合適。

3.抓住貨幣基金增長的機會。

市場資金越緊張,貨幣基金的收益率就會越高。一般來說,每個月的月末、月末,或者月中、月末,市場上的資金都是比較緊張的,所以這個時期的貨幣基金收益率要高於其他時期。

還有一點,可以翻翻貨幣基金披露的年報。投資者可以查閱年報中公開披露的信息,根據自己的投資策略做出判斷和選擇。

在目前的情況下,邊肖認為投資一些貨幣基金比簡單地存銀行更可靠。但「買基」任重道遠,如何把握行情需要不斷的知識積累。我們應該更加理性,千萬不要跟風。

#財務管理# #基金#

註:本信息僅用於鵬華基金投資者的教育宣傳,測試結果僅供參考。這些信息不構成任何投資建議,投資者不應用這些信息代替他們的獨立判斷或僅根據這些信息作出決定。我們盡力使本材料中的信息準確可靠,但我們不保證這些信息的準確性或完整性,也不對因使用這些信息而造成的損失承擔任何責任。基金有風險,投資需謹慎。

推薦閱讀

中泰資產管理集團|我們可能低估了美國貨幣政策對國內債券市場的影響。

night119

a股重回3000點。第四節怎麼走?公募基金看好這些方向。

night119

高質量股息股票的識別指南:不同的高股息指數之一

night119

安信資管添利寶貨幣集合資產管理計劃開通每日申購(贖回、轉換、定期定額投資)業務公告。

night119

28.9萬億美元的美國國債!全球惡性通貨膨脹的根源

night119

美國國債收益率繼續攀升。

night119