星圖說| 3000點的機會,基金會做出新的姿態。

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300點開盤的定投,是一種別樣的智慧。市場總是有漲有跌,很多人都在等著抄底。但是底部在哪里,你不能總是確定。另一方面,在上證指數達到3000點時,啟動偏股混合型基金指數月度定投,定投以來平均收益率近70%。堅持悲觀,長遠你會有收獲。

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3000點定投:意在抄底,也在長線價值。抄底有三大陷阱:抄底在半山腰,滿倉太早,單個品種倉位太重。如何避免抄底陷阱?定投是一個非常好的策略。數據顯示,上證指數達到3000點時,啟動定投,一年平均收益率達到11%。同時,隨著定投時間的變長,收益率和獲得正收益的概率也在大幅上升。

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有了周期性的祝福,「丁」在情緒極度悲觀的時候搖擺不定。循環思維有助於我們理解我們目前所處的位置。截至2022年9月30日,混合型基金一年期持有收益率為-17.92%,處於僅次於2008年國際金融危機的極端時期。不期而至是未來大概率事件。其次,周期底部定投是參與市場的好方法。當每只混合基金一年的持有收益率小於-17.92%時,開始每月定投,定投以來的平均收益率在75%以上。

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投資可以和「定投」很不一樣!基金投資中從眾心理的典型表現是追漲殺跌,牛市中更關注短期上漲,熊市中更關注短期下跌風險。牢牢持有基金是非常困難的,通過「定增代持基金」可以克服人性中「追漲殺跌」的弱點。特別是在情緒極度悲觀的時候,定投一年、三年、五年、十年的平均收益率分別達到了15%、29%、32%、61%。

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「套」在估值底部,獲得不一樣的旅程。著名投資大師霍華德·馬斯克(Howard Musk)在他的《投資最重要的事情》中說:均值回歸就像一個鐘擺,我們知道它會從一邊擺向另一邊。但在股市,你永遠不知道這個鐘擺會在時鐘的兩端停留多久。但如果以定投的方式參與市場,絕對不會犯大錯誤。數據顯示,在歷史估值底部的2005年、2008年、2012年,月初以來的收益率均超過65%,而定投五年後的平均收益率超過40%。

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趨勢的選擇,在「股債比」絕佳的定投時刻。當「股債性價比」較好:即滬深300股息率與中債10年期債券收益率之差大於-0.03%時,股市往往後期表現較好。在「股債比」的絕佳時刻啟動每月定投。比如2009年、2013年、2016年兩年期定投收益率分別為19.58%、28.15%、16.32%。目前滬深300債券的收益率差已經達到0.10%的歷史高點,所以定投是目前的趨勢。審時度勢者智,跟風者勝,掌控局勢者天下唯我。

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每次跌的時候,來建倉,定投,解悲傷。或許定投可以「避免」錯過市場反彈的機會。數據顯示,隨著市場回撤逐漸加大,達到20%定投收益目標的時間縮短。而2008年和2015年的高點回吐40%後,只需要8.3個月和2.5個月就能達到20%的目標。下跌不應該只是悲觀,可能是時候播種了!

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區域固定投資與產品選擇的三個原則。區域底部,行業往往輪動較快,市場沒有明確的主線。因此,在開始定投時,產品選擇需要滿足三個原則:一是中長期業績良好的產品是決定投資是否盈利的決定性因素;第二,產品淨值有一定的波動性,這是定投的基本原則,否則還是一次性購買的好;第三,尋找平衡型產品,「不要押寶」單一賽道,不要追求行業輪動。

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風險:基金有風險,投資需謹慎。富國不保證基金投資組合策略一定盈利,最低收益,不做保本承諾。投資者參與基金投資組合策略存在無法獲得收益甚至本金損失的風險。基金投資咨詢業務仍處於試點階段,存在因試點資格取消導致基金投資咨詢機構無法繼續提供服務的風險。

風險:投資者要充分認識基金定期定額投資與零存整取等儲蓄方式的區別。定投是引導投資者進行長期投資、平均投資成本的簡單易行的方式,但無法規避基金投資的內在風險,也無法保證投資者的收益,更不是替代儲蓄的等價理財方式。

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