要想賺錢,只能追漲殺跌。資產配置如何入門?

金融界的基金投資者問:買基金是不是只有追漲殺跌才能賺錢?

上投摩根:這個問題的答案正好相反。買基金追漲殺跌不容易賺錢。更容易在最高點買入,在最低點賣出。所有投資賺錢的原則之一就是低買高賣,追漲殺跌完全違背了這個原則。

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買基金賺錢的第一個建議是拉長投資時間。中國公募基金成立20周年有統計。截至2017年底,偏股型基金年化收益率平均達到16.5%。這個年化收益率意味著投資收益可以在五年內翻一倍以上。然而遺憾的是,很少有人能享受到這樣的福利。基金業協會2018年對個人投資者基金投資情況的問卷調查結果顯示,16%的基民持有單只基金的時間在6個月以下,1年以下的占31.9%,3年以上的僅占19.6%。國內外市場數據也表明,持有時間越長,波動越小,投資正回報的概率越高。

第二個建議是資產配置。通過建立基金組合或選擇有資產配置策略的基金進行投資,可以降低波動和回撤,增加正收益的概率。

理財投資者問:公募基金相比銀行理財有什麼優勢?

上投摩根:相對來說,公募基金的第一個優勢是公開透明。所有基金都需要根據法律法規定期披露投資相關信息。二、公募基金投資標的均為標準化資產,具有信息披露充分、定價公允、流動性完善等特點。三是基金投資範圍廣,涵蓋國內外股票、債券、黃金、石油、Reits等資產;此外,公募基金產品對個人投資者的投資門檻較低,通過互聯網1元即可購買大部分基金,可以說是普惠投資。

理財投資者問:資產配置如何入門?

上投摩根:資產配置的第一步是選擇兩只以上的產品組成組合,而不是只投資單一產品。其次,這種組合的選擇要有方法。配置的目的是希望這樣的組合在風險和回報的綜合表現上優於原來的單一產品。比如單獨投資股票型基金,預期收益高,但預期風險可能大到投資者無法承受。但如果單獨投資債券基金,預期風險低,但預期收益率也低,無法滿足投資者的收益預期。所以通過組合配置,這個組合的風險低於單只股票基金,收益高於單只債券基金,可以說是一個成功的資產配置。

在進行組合選擇時,可以注意以下幾個原則:一是分散原則。在配置時,盡量包括股票、債券和另類投資(如黃金、石油等大宗商品和房地產證券信托Reits等。).第二,低相關性原則,低相關性的組合可以有效降低波動和回撤,例如,境內外的組合,不同行業類別的組合,不同種類證券的組合等。把握好分散性和低相關性這兩個原則,資產配置會更容易。

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