最近有兩個朋友給我看了虧損的基金。看到很多虧損超過20%的基金，問了才知道原來是在銀行理財顧問的推薦下買的。
推薦要看：存股新手開始一籃子存股，請強友推薦持有過的「優質定存股名單」！
仔細了解後，我跟他們解釋了我被坑的原因:
第一，很多銀行的理財產品銷售人員不專業，說的知識只是公司給的話。
第二，推薦的基金一般都是新基金，很多都是牛市發行的，所以如果買新基金，很容易在高位買入。
第三，銀行的手續費比較貴，很多都不打折。大概率認購費1%左右，買10萬就扣1000元手續費。另外，他們推薦的新基金也有銷售提成。
所以不學習，就會被困住。有時候別人就是賺錢，不管你的收入。今天的文章就和大家分享一下買基金有哪些手續費，如何買基金才不被坑。
1.購買基金的四種管道
購買基金主要有四種管道:
公司應用程序
銀行櫃台或應用程序
公司官網和app
第三方機構app(支付寶、理財通、田甜基金、蛋卷基金)
這麼多購買管道，去哪里買比較好？讓我們比較一下它們的優缺點:
一般來說，基金公司只能買自己的基金，不方便集中建倉和管理。銀行收費較貴，但線下服務有；證券公司和第三方代銷平台可以在線買賣，用戶體驗更好，成本更低。我個人主要在證券app里買基金，管理起來比較方便。
2.購買基金的費用有哪些？
1.購買基金時
申購費:投資者在基金募集期內(上市前)購買基金份額時支付的手續費，稱為申購費。一般認購費率為1.2%。
申購費:指基金上市後，基民購買基金的行為。股票型基金或偏股型基金的申購費一般為1.5%，貨幣型基金和債券型基金的申購費一般免收。認購管道不同，收費不同，一般銀行收費最高，而網上管道相對較低；採購金額越大，成本越低。
認購划算還是認購基金划算？
為了鼓勵投資者認購 新髮行的基金，公司往往在認購階段給予投資者較大的認購費優惠。比如很多股票型基金，在申購階段，成本可能只有0.6%左右。不過，很多第三方基金銷售平台可能會對基金申購費進行一定的優惠，甚至很多第三方銷售平台會在申購費率上打9折。
綜上所述，從成本方面選擇購買類似老基金或新基金時。投資者不僅要對比同類基金的申購費和認購費，還要考慮第三方平台能否給予優惠，優惠力度有多大。
銷售服務費:指基金管理人根據基金合同的約定和法律法規的規定，從開放式基金財產中提取一定比例的費用，用於支付銷售機構的傭金、基金營銷費用和基金份額持有人的服務費。
目前大部分股票型基金不收取銷售服務費，部分不收取申購費用的債券型基金和貨幣型基金可能收取0.25%左右的銷售服務費。
2.持有基金時
基金管理費:是投資者支付給基金管理人的報酬。股票型和偏股型基金一般為1.5%，債券型和貨幣型基金管理費一般較低，約為0.5%。
(易方達藍籌精選混合基金費用)
基金托管費:指基金托管人為保管和處分基金資產而向基金收取的費用。我們購買的基金都是銀行托管的，這部分托管費也要從基金里計提。大部分基金的托管率為0.25%，部分債券基金和貨幣基金可能更低。
3.出售基金時
基金贖回費是指在開放式基金存續期間，已經持有基金份額的投資者向基金管理人支付的手續費。基金公司可以向持有基金不足一定時間的投資者收取一定的贖回費，可以看作是對投資者持倉時間過短的一種懲罰。
債券基金持倉7天以上，一般不收贖回費。7天內贖回扣1.5%。貨幣基金一般不收贖回費。上圖是大部分股票型基金的持有天數和贖回費率對比表。
注意:
1.基金托管費和基金管理費與銷售服務費一樣，不需要投資者額外支付，而是從每日基金淨值中扣除，按月支付。
2.第三方平台一般訂閱費是9折。
3.買基金哪個管道比較划算？ETF基金只能通過證券公司購買，選擇費率較低的平台。有的平台可能收費萬分之三，最低5元；有的平台可以低至萬分之一，最低0.5元。試想一下，你買1000元的基金，扣5元，那麼你買10次10倍的基金，就要扣50元手續費。是不是不划算？如果你想找一個低傭金的平台，請隨時和我私聊。而場外基金則有不同的管道費。銀行收費是最高的，大部分都沒有什麼折扣。一般選擇證券公司或者第三方代銷平台。各管道不同基金的費用略有不同。請在訂閱頁面查看費用詳情。以上是前海開源醫療健康A基金在農業銀行(左圖)和證券app(右圖)上的申購費用。我們可以看到，證券app上的手續費比農業銀行少1.35%，那麼10萬元的申購費可以少1350元。不同場外基金的費用對比和總結:(以上都是打折後的費用，不同基金、不同平台的費用可能略有不同，但大部分基金基本與上述費用相同。)綜上所述，我們可以看到貨幣基金的費用最低，債券基金次之，股票基金的費用最高，因為研究還需要更多的努力。4.購買基金時節省費用的技巧。
1.場外基金的A類和C類如何選擇？
在折價基金銷售平台認購A類基金。長期投資的話，認購費率大概在0.15%左右。長期持有(2年)後，免收贖回費。
C類基金不收申購費(雖然持有7天以下會有懲罰性的1.5%贖回費率)，但C類的銷售服務費相當高。服務費率通常為0.2%~0.8%/年，根據持有時間收取。
一般來說，選擇一年以內的C類費率較低，選擇一年以上的A類更划算。
2.基金官方平台的購買成本更低。
大部分基金在自己的官方app上買比較便宜，但是如果你買了10只不同的基金，它們分散在10個不同的公司app上，管理起來就不是很方便了。
3.促銷活動有折扣。
一般來說，有些活動可能會在基金申購和節假日期間進行，此時交易基金的成本較低。但是不要因為這個時候手續費低就去買。還有，看這個基金當時是否適合投資。低價買才能賺錢。
4.股息再投資
採用紅利再投資的方式，可以降低重新購買基金的成本，降低基民投資基金的成本，同時享受復利投資的高回報。
5.轉換資金
將高風險的基金產品轉換成低風險的基金產品，也相當於一種贖回方式，而且這種方式從成本和收益的角度來看，比直接贖回更方便，更划算。比如股票基金轉換成貨幣基金可以降低成本，轉換方式低，而貨幣基金風險低，相當於現金，收益高於活期利息。也可以買貨幣基金，轉換成股票基金。
但基金之間的轉換只能是同一家基金公司旗下不同基金產品之間的份額轉換。
6.長期定投降低交易頻率。
目前投資者贖回股票型基金通常要支付0.5%左右的贖回費，而再投資時通常要支付0.8%-1.5%不等的申購費，一次申購就損失2%左右的收益。如果基金在淨值虧損的情況下贖回，損失會更大，所以投資者在贖回時要綜合考慮。盡量減少交易頻率，做好長期投資規劃。
不過這里也要注意，賣的時候是FIFO。比如你一年前買入某基金10000份，最後一周又買入10000份，下個月再賣出10000份，手續費就按照持有一年計算。但如果2萬只基金下個月全部出清，一半持有一年，另一半只持有一個月收取不同的贖回費。
今天的分享到此結束。你學會了嗎？
