Z世代基民如何養基?華安基金、國泰君安證券、螞蟻金服智庫的聯合研究報告有 新髮現。

你喜歡被「種草」還是喜歡做研究?是經常追漲殺跌還是更喜歡長期持有?是看「研究價值」還是「顏值」?關於Z世代的財務管理有許多刻板印象。這些都是真的嗎?

9月9日,華安基金聯合國泰君安證券、螞蟻金服智庫共同發布《Z世代市民洞察報告》,洞察年輕一代獨特的投資需求和痛點,探索提升Z世代市民投資感的新途徑。

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Z世代是公共財政管理領域最突出的新生力量。本次調查以華安基金數千萬Z世代開戶客戶為基礎,以網路問卷的形式,覆蓋152個城市的2500餘名受訪者。以大量真實數據和獨特的觀察視角,全面呈現Z世代新市民的鮮明特徵和真實需求,為資產管理行業更好地服務「Z世代」市民提供啟示。

No.1黑粉出道:為什麼社會新人偏愛基金?

Z世代市民大多在2019年之後入市,當時證券市場波動較大,這無疑增加了「起步」的難度,也無形中構成了Z世代投資理財的價值觀。根據該報告,超過一半的被調查的Z世代公民投資基金的動機是賺零花錢。在長遠利益的考慮上,年輕人主要是為創業、買房、結婚做準備,以做到資產的保值增值。

這些新人為什麼選擇公募基金?據調查,公募基金對Z世代市民的吸引力主要在於其「投資門檻低」,正好適合略有盈餘、想增加財富的年輕人。此外,選擇多元化以滿足不同的投資需求也是年輕人更喜歡公募基金的主要原因。

Z世代基民如何養基?華安基金、國泰君安證券、螞蟻金服智庫的聯合研究報告有 新髮現。第二大風險偏好:

合理預期,安全為本。

剛接觸投資的Z世代市民,投資態度謹慎,投資預期合理。《報告》顯示,受訪的Z世代市民整體平均收益目標在12%左右,近半數投資者將目標定在10%以下。相對於近十年偏股型基金指數10.97%的年化收益率(wind,截至2022年8月23日的數據),大部分Z世代市民的收益預期更為合理。

或許是因為本金太小,剛接觸投資的Z世代市民風險承受能力低,重視本金安全。《報告》顯示,超過六成的受訪者只願意承擔不超過10%的損失,而20%的損失是Z世代基本民眾承擔風險的分水嶺。對此,華安基金表示,平台和機構應引導投資者選擇適合其風險偏好的產品。

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No.3 最大痛點:第三大痛點:

市場波動和產品難以理解。

在養基的過程中,對產品的無知和市場波動是受訪的Z世代市民遇到的最大痛點。Z世代似乎很難管理金錢。怎麼破?

華安基金在調研過程中發現,Z世代對投資理財相關知識有著迫切的需求。他們想學習資產配置和產品,掌握應對市場波動的方法,期待專業人士的陪伴和指導。受訪的Z世代人最想提高的基本功是如何選擇產品,如何應對市場波動,如何配置資產。如何止盈止損,選擇基金經理也是緊隨其後。

Z世代基民如何養基?華安基金、國泰君安證券、螞蟻金服智庫的聯合研究報告有 新髮現。第四,願意學習:

傾向於短、順、快的淺層學習。

研究團隊發現,受訪的Z世代公民在對待投資理財方面「既理性又感性」。報告顯示,75%的受訪者願意通過各種方式了解投資理財知識。同時,有將近一半的人願意跟著熟人做投資,但不會深入研究。

目前,Z世代的公民傾向於以短、平、快的方式學習。年輕人在獲取投資理財信息時更傾向於熱門視頻平台,輕鬆、中/短時長的視頻更受歡迎。年輕人在基金投資決策上也更容易受到互聯網熱門榜單和各種kol的影響。

Z世代基民如何養基?華安基金、國泰君安證券、螞蟻金服智庫的聯合研究報告有 新髮現。第五種投資行為:

Z世代如何獲得更好的回報?

《報告》顯示,大部分受訪Z世代市民持有基金時間較短,最短持有時間平均2.4個月,最長持有時間平均1年,偏好短線操作。

那麼,「努力」真的能提供積極的好處嗎?調查顯示,在受訪的Z世代市民中,從2019年到2021年的三年間,追漲殺跌者的收入損失高於沒有追漲殺跌者。在各種基金中有日交易行為的人的平均年收益水平低於沒有日交易的人。

Z世代基民如何養基?華安基金、國泰君安證券、螞蟻金服智庫的聯合研究報告有 新髮現。研究團隊通過對股市波動期後投資者交易行為的分析,發現定投和交叉持有在一定程度上可以優化投資者的盈利體驗。應鼓勵Z世代公民通過定投、交叉持有等方式減少倉位波動,延長持有期,優化交易行為,增強基金投資的獲得感。

Z世代基民如何養基?華安基金、國泰君安證券、螞蟻金服智庫的聯合研究報告有 新髮現。通過《Z世代市民洞察報告》,可以清晰地看到一個鮮明的Z世代市民整體形象——他們為了「賺零花錢」而參與投資理財,預期合理而謹慎,缺乏經驗,缺乏自信和安全感。他們有很強的學習意願,偏好短、平、快的淺層學習,但也容易跟隨社交圈,走上隨波逐流的投資之路。在投資行為上,Z世代表現為持有期相對較短,波段操作、追漲殺跌較為常見,因此收益相對較低。

「他們剛剛開始養基之路,投入少,目標合理,盈利能力提升更大空」華安基金研究組表示。如何服務Z世代市民的投資需求?是適應他們的特點,還是採取一些方式方法逐步引導他們進行深度學習?作為普惠金融的主力軍,公募基金一方面要充分發揮專業機構投資者的引導作用,努力提高公民的風險意識和財富素養;另一方面,要細化和完善客戶畫像,提高基金產品的匹配度,提供長期輔導,提高年輕一代投資者的獲得感。(獨聯體)

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